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Guía rápida para llenado de una solicitud de crédito automotriz


En esta página intentaré de la manera más sencilla posible explicar al futuro contratante de un crédito automotriz la forma correcta para llenar su solicitud. Actualmente resulta crucial hacerlo lo mejor posible en aras de ayudarle al crédito, por decirlo de alguna manera puesto que hoy día es más complicado que antes autorizar un crédito. Primero por la carestía del mismo y en segundo lugar por tantos controles que existen actualmente puestos en marcha para evitar los fraudes.

Para ejemplificar, la primer solicitud analizada será la de IXE Automotriz, dado que ya no esta en funcionamiento. Ya no es vigente porque ahora el negocio del crédito automotriz esta dirigido por Banorte. Recordemos que hace poco ocurrio la fusión de ambos bancos. Sin embargo dicha solicitud era muy completa para ejemplificar como se debe llenar correctamente. Esta información entonces será de utilidad casi para cualquier otro banco o financiera que preste dinero para comprar un automóvil.

Datos generales del solicitante:

  1. Normalmente solicitamos crédito automotriz como persona fisica, asi a secas.
    • Aún como persona física asalariada debemos colocar nuestro RFC con homoclave
    • Normalmente lo encontraremos en nuestra documentación de ingresos (recibos nómina)
    • Aunque a veces difiere del que se manifiesta en nuestros estados de cuenta bancarios donde se deposita la nómina.
    • Se debe aclarar cual es el correcto, para evitar una homonimia
  2. Nuestro domicilio particular se debe escribir EXACTAMENTE IGUAL a como esta manifestado en el recibo de telefonía fija que vamos a utlizar como comprobante de domicilio.
    • Se debe recordar que NO valen recibos de Telcel o Nextel (cualquier móvil)
  3. Las personas fisicas de actividad empresarial tienen que manifestar su domicilio particular y domicilio fiscal
    • Esto en caso de que sean distintos ambos domicilios
    • Cuando son diferentes habra que presentar un comprobante de domicilio para ambos
    • Del domicilio fiscal igual un recibo telefonico, aunque aqui si podria aplicar cualquier otro tal como predial, luz o agua
  4. Cuando nos pregunten el tipo de vivienda, no vaya a cometer alguna imprecisión. Dado que esta es una pregunta de control, para verificar la honestidad del solicitante
    • Si usted ya tiene escrituras de su hogar, diga que es casa propia
    • Si usted tiene su casa pero en hipoteca y la esta pagando, asi manifiestelo
    • Si aún vive con familiares, asi tambien manifiestelo. No importa
    • En caso de que este rentando, tambien manifiestelo. En algunos casos le requerirán el monto de su renta. Y aunque no se trata de mentir, ayudele a su crédito, si paga 10 mil, diga que unos 6 mil para no mermar su capacidad de pago para el crédito
  5. El estado civil del solicante puede llegar en algunos casos a convertirse en un asunto importante
    • Si esta casado, el mejor de los escenarios es haberlo hecho por separación de bienes
    • En caso de estar en regimen de bienes mancomunados, debe manifestarlo forzosamente
    • En cualquier caso manifieste la realidad como se la pregunten puesto que las financieras son capaces de investigar la realidad de su estado civil
    • ¿Por qué es importante? Por la cuestión de los seguros, principalmente el de protección de pago y/o vida aplicado a un crédito automotriz
    • Las financieras no tienen porque meterse en problemas jurídicos en caso de fallecimiento del titular del crédito
    • Si es soltero, puede manifestar a cualquier beneficiario en caso de muerte
  6. El numero de dependientes económicos también puede afectarlo
    • La evaluación del crédito será sobre sus ingresos comprobables
    • A veces se cuenta con otras fuentes de ingreso no comprobables
    • Entonces si tiene 5 hijos pero su sueldo comprobable alcanza para 3 manifieste que tiene menos
    • Nuevamente apliquemos el criterio si no de vulgarmente mentir, por lo menos ayúdele a su crédito
    • A veces la misma solicitud tiene un apartado donde usted puede manifestar "otros ingresos" y la fuente de los mismos

Actividad del solicitante:

  1. Si usted es persona asalariada debe manifestar la informacion requerida de su empleo actual
  2. Si es persona fisica de actividad empresarial, igualmente manifiestelo. Usted mismo es la empresa por asi decirlo.
  3. Es importar notar que los bancos y/o financieras prefieren gente estable con una cantidad razonable de tiempo en su empleo. Le otorgan un mayor puntaje al solicitante de crédito.
    • En caso contrario pueden condicionar su crédito a un mayor enganche y menor plazo del inicialmente solicitado

Referencias personales y bancarias:

  1. En este caso difieren las politicas de cada financiera:
    • Habra quien unicamente solicite nombre y telefono
    • Y habra quienes soliciten hasta direccion de las referencias personales
    • Sea cuidadoso al elegir sus referencias personales, no ponga a sus suegros a menos que exista buena confianza y calidez en la relación
  2. Como referencia bancaria, naturalmente que escribira su numero de cuenta bancaria ya sea como asalariado o persona fisica de actividad empresarial
  3. En algunos casos y sobretodo en solicitudes de persona moral ya se pide nombre y telefono del ejecutivo de cuenta bancario. Se trata de una medida de control cada vez más popular entre las financieras
  4. A veces piden datos de tarjetas de credito: no es importante si no lo coloca en la solicitud puesto que en la revisión de buró de crédito apareceran esos datos

Ingresos del solicitante:

  1. Nuevamente esta es una pregunta de control puesto que a fin de cuentas el análisis de sus recibos de nómina y/o estados de cuenta bancarios determinarán su real capacidad de pago
  2. Sin embargo trate de dar cifras lo más cercanas a la realidad, digamos que lo mejor estimadas posible
  3. De nuevo tenemos que aplicar el criterio de ayudar al crédito
    • Si su mensualidad es de 5,000 pesos no diga que su disponible es de 4,000
    • Hay que darle un manejo adecuado a esta información, use su criterio
    • Y por supuesto antes que nada, solicite un crédito para el cual tenga desde un principio solvencia para pagarlo
  4. El aval se presenta solo en casos especiales y dependera obviamente de las políticas de cada banco o financiera respecto a quien es elegible para figurar como tal

Preguntas de control:

  1. Hoy día las solicitudes incluyen una serie de preguntas de control que varían notablemente de acuerdo al banco o financiera de que se trate
  2. Hay que aplicar un poco de criterio y lógica al momento de responder

Datos del cónyuge:

  1. Siendo el caso que el solicitante sea casado entonces hay que llenar esta sección que normalmente aparecerá en una solicitud de crédito
  2. Si el cónyuge trabaja de manera formal hay que manifestarlo correctamente porque en caso de que el acreditado no alcance su capacidad de pago, podría fungir el cónyuge como aval u obligado solidario
  3. Si percibe ingresos de manera informal, es mejor no manifestarlo porque no habría modo de comprobarlos adecuadamente
  4. Es necesario llenar correctamente, que no falte ni direccion, telefonos o RFC con homoclave si es preciso

Aceptación y firma:

  1. Normalmente piden 2 veces que firme, o hasta 4 dependiendo igual de la financiera o el banco de que se trate
  2. Firme y escriba su nombre en los espacios destinados para ello
  3. Hay que hacer notar que la firma debe ser de tamaño adecuado y no sobrepase los espacios diseñados para plasmarla
  4. Y la recomendación suprema: FIRME IDENTICO COMO LO HIZO EN SU CREDENCIAL DE ELECTOR o para el caso la identificación oficial que haya presentado (pasaporte o cédula profesional)

Atentamente

José Manuel Alemán
En la Ciudad de México
jmaleman@proyectar.com.mx
o comuníquese al Teléfono:
044 55 1123-3091



Los logotipos de IXE, Banorte, Scotiabank y Banco del Bajío aparecen en este sitio únicamente con fines ilustrativos y para informar.
Ultima actualización: Diciembre 2011