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Guía rápida para llenado de una solicitud
de crédito automotriz
En esta página intentaré de la manera
más sencilla posible explicar al futuro
contratante de un crédito automotriz la forma
correcta para llenar su solicitud. Actualmente resulta
crucial hacerlo lo mejor posible en aras de ayudarle al
crédito, por decirlo de alguna manera puesto que
hoy día es más complicado que antes
autorizar un crédito. Primero por la
carestía del mismo y en segundo lugar por tantos
controles que existen actualmente puestos en marcha
para evitar los fraudes.
Para ejemplificar, la primer solicitud analizada
será la de IXE Automotriz, dado que ya no esta
en funcionamiento. Ya no es vigente porque ahora el
negocio del crédito automotriz esta dirigido por
Banorte. Recordemos que hace poco ocurrio la
fusión de ambos bancos. Sin embargo dicha
solicitud era muy completa para ejemplificar como se
debe llenar correctamente. Esta información
entonces será de utilidad casi para cualquier
otro banco o financiera que preste dinero para comprar
un automóvil.
Datos generales del solicitante:
- Normalmente solicitamos crédito automotriz
como persona fisica, asi a secas.
- Aún como persona física
asalariada debemos colocar nuestro RFC con
homoclave
- Normalmente lo encontraremos en nuestra
documentación de ingresos (recibos
nómina)
- Aunque a veces difiere del que se manifiesta en
nuestros estados de cuenta bancarios donde se
deposita la nómina.
- Se debe aclarar cual es el correcto, para
evitar una homonimia
- Nuestro domicilio particular se debe escribir
EXACTAMENTE IGUAL a como esta manifestado en el recibo
de telefonía fija que vamos a utlizar como
comprobante de domicilio.
- Se debe recordar que NO valen recibos de Telcel
o Nextel (cualquier móvil)
- Las personas fisicas de actividad empresarial
tienen que manifestar su domicilio particular y
domicilio fiscal
- Esto en caso de que sean distintos ambos
domicilios
- Cuando son diferentes habra que presentar un
comprobante de domicilio para ambos
- Del domicilio fiscal igual un recibo
telefonico, aunque aqui si podria aplicar cualquier
otro tal como predial, luz o agua
- Cuando nos pregunten el tipo de vivienda, no vaya a
cometer alguna imprecisión. Dado que esta es una
pregunta de control, para verificar la honestidad del
solicitante
- Si usted ya tiene escrituras de su hogar, diga
que es casa propia
- Si usted tiene su casa pero en hipoteca y la
esta pagando, asi manifiestelo
- Si aún vive con familiares, asi tambien
manifiestelo. No importa
- En caso de que este rentando, tambien
manifiestelo. En algunos casos le requerirán
el monto de su renta. Y aunque no se trata de
mentir, ayudele a su crédito, si paga 10
mil, diga que unos 6 mil para no mermar su
capacidad de pago para el crédito
- El estado civil del solicante puede llegar en
algunos casos a convertirse en un asunto importante
- Si esta casado, el mejor de los escenarios es
haberlo hecho por separación de bienes
- En caso de estar en regimen de bienes
mancomunados, debe manifestarlo forzosamente
- En cualquier caso manifieste la realidad como
se la pregunten puesto que las financieras son
capaces de investigar la realidad de su estado
civil
- ¿Por qué es importante? Por la
cuestión de los seguros, principalmente el
de protección de pago y/o vida aplicado a un
crédito automotriz
- Las financieras no tienen porque meterse en
problemas jurídicos en caso de fallecimiento
del titular del crédito
- Si es soltero, puede manifestar a cualquier
beneficiario en caso de muerte
- El numero de dependientes económicos
también puede afectarlo
- La evaluación del crédito
será sobre sus ingresos comprobables
- A veces se cuenta con otras fuentes de ingreso
no comprobables
- Entonces si tiene 5 hijos pero su sueldo
comprobable alcanza para 3 manifieste que tiene
menos
- Nuevamente apliquemos el criterio si no de
vulgarmente mentir, por lo menos ayúdele a
su crédito
- A veces la misma solicitud tiene un apartado
donde usted puede manifestar "otros ingresos" y la
fuente de los mismos
Actividad del solicitante:
- Si usted es persona asalariada debe manifestar la
informacion requerida de su empleo actual
- Si es persona fisica de actividad empresarial,
igualmente manifiestelo. Usted mismo es la empresa por
asi decirlo.
- Es importar notar que los bancos y/o financieras
prefieren gente estable con una cantidad razonable de
tiempo en su empleo. Le otorgan un mayor puntaje al
solicitante de crédito.
- En caso contrario pueden condicionar su
crédito a un mayor enganche y menor plazo
del inicialmente solicitado
Referencias personales y bancarias:
- En este caso difieren las politicas de cada
financiera:
- Habra quien unicamente solicite nombre y
telefono
- Y habra quienes soliciten hasta direccion de
las referencias personales
- Sea cuidadoso al elegir sus referencias
personales, no ponga a sus suegros a menos que
exista buena confianza y calidez en la
relación
- Como referencia bancaria, naturalmente que
escribira su numero de cuenta bancaria ya sea como
asalariado o persona fisica de actividad empresarial
- En algunos casos y sobretodo en solicitudes de
persona moral ya se pide nombre y telefono del
ejecutivo de cuenta bancario. Se trata de una medida de
control cada vez más popular entre las
financieras
- A veces piden datos de tarjetas de credito: no es
importante si no lo coloca en la solicitud puesto que
en la revisión de buró de crédito
apareceran esos datos
Ingresos del solicitante:
- Nuevamente esta es una pregunta de control puesto
que a fin de cuentas el análisis de sus recibos
de nómina y/o estados de cuenta bancarios
determinarán su real capacidad de pago
- Sin embargo trate de dar cifras lo más
cercanas a la realidad, digamos que lo mejor estimadas
posible
- De nuevo tenemos que aplicar el criterio de ayudar
al crédito
- Si su mensualidad es de 5,000 pesos no diga que
su disponible es de 4,000
- Hay que darle un manejo adecuado a esta
información, use su criterio
- Y por supuesto antes que nada, solicite un
crédito para el cual tenga desde un
principio solvencia para pagarlo
- El aval se presenta solo en casos especiales y
dependera obviamente de las políticas de cada
banco o financiera respecto a quien es elegible para
figurar como tal
Preguntas de control:
- Hoy día las solicitudes incluyen una serie
de preguntas de control que varían notablemente
de acuerdo al banco o financiera de que se trate
- Hay que aplicar un poco de criterio y lógica
al momento de responder
Datos del cónyuge:
- Siendo el caso que el solicitante sea casado
entonces hay que llenar esta sección que
normalmente aparecerá en una solicitud de
crédito
- Si el cónyuge trabaja de manera formal hay
que manifestarlo correctamente porque en caso de que el
acreditado no alcance su capacidad de pago,
podría fungir el cónyuge como aval u
obligado solidario
- Si percibe ingresos de manera informal, es mejor no
manifestarlo porque no habría modo de
comprobarlos adecuadamente
- Es necesario llenar correctamente, que no falte ni
direccion, telefonos o RFC con homoclave si es preciso
Aceptación y firma:
- Normalmente piden 2 veces que firme, o hasta 4
dependiendo igual de la financiera o el banco de que se
trate
- Firme y escriba su nombre en los espacios
destinados para ello
- Hay que hacer notar que la firma debe ser de
tamaño adecuado y no sobrepase los espacios
diseñados para plasmarla
- Y la recomendación suprema: FIRME IDENTICO
COMO LO HIZO EN SU CREDENCIAL DE ELECTOR o para el caso
la identificación oficial que haya presentado
(pasaporte o cédula profesional)
Atentamente
José Manuel Alemán
En la Ciudad de
México
jmaleman@proyectar.com.mx
o comuníquese al Teléfono:
044 55 1123-3091
Los logotipos de IXE, Banorte, Scotiabank y Banco del
Bajío aparecen en este sitio únicamente
con fines ilustrativos y para informar.
Ultima actualización: Diciembre 2011
